篇一：风控管理制度风控规章制度
风控规章制度
风控部规章制度
一仪容仪表
白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许
二工作纪律
1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳
2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话
三资料管理
1.客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料2.如专职人员需要使用资料，必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员
四进出管理
1.风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进出
2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意
3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决4.随意进出者，将视违规处理
五作息制度
1．风控部工作分为：早班中班晚班冬令时：
早班：早上7:30——下午14:30一名风控专员
9:00——下午18:00经理
中班：下午14:00——晚上21:30一名风控专员晚班：晚上20:00——早上4:002名风控专员夏令时：
早班：早上7:00——下午14:30一名风控专员
9:00——下午18:00经理
中班：下午14:00——晚上21:30一名风控专员
晚班：晚上20:00——早上4:002名风控专员
客服（资料整理客服，开户客服）统一上班时间为：
早上9:00——下午18:002．交班时间为30分钟。包括部门QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排
3．针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00——3:00；
其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商
六工作流程
1.早班具体工作安排：
（1）公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台
（2）实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息（3）
实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动2.中班具体工作安排：
(1)
实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息(2)
关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)
实时监控客户头寸做好后台管理工作3.晚班具体工作安排：
(1)
通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及
时作出处理
(2)
关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作
七违规处罚
1.2.3.4.迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚迟到1小时以上，给予责任人50元/次处罚
请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任人20元/次处罚
5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚
8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次处罚
9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给予责任人10元/次处罚
10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息，给予责任人5元/次处罚11.以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任人同时给予经理双倍的处罚
八福利基金
1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。
2.风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏(公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。
九周一开会
每周一早上10:00，部门进行内部会议，风控人员务必参加，如不能参加，可以请假的方式向上级汇报，会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。
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风控制度及具体措施
第一章总则
第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。
第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则
第三条公司实行风险控制的主要目标是：
1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；
2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；
3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；
第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：
1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。
2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。
3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；
4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
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需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。
5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公4司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置
第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。
第六条风险管理部的职责为：
1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；
2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；
3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；
4．5．6．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；
审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；
负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；
7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；
8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风文案大全
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险管理信息；
第七条1．业务部门主管的风险管理职责：
对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；
2．3．4．不定期检查每一业务环节的授权；
检查业务环节中的手续是否符合制度规定；
对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理部及公司管理层；
5．6．定时提交本部门风险评估报告；
当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施；
风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
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为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应；
定量分析则着眼于风险评估的准确性。
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。
为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。
第五章风险的主要类型
第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及相关方信用风险等。
第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：
1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。
2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。
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1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。
2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。
3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。
4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。
第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。
第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。
第六章风险控制的主要措施
第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：
1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：
a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；
b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；
c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：
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a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；
b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；
c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。
第二十二条经营管理风险的控制措施。
1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；
风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。
a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。
b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。
2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：
a)建立明确的业务授权制度；
b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；
c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；
3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：
a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；
b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；
c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。
4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：
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a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。
b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。
c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。
第二十三条技术风险控制的主要措施包括：
1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。
2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。
第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：
加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。
1．为。
2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。
3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、1开出等处罚，必要时上报监管机关备案。
4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。
第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。
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第七章风险管理的制度体系
第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。
第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。
第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。
第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。
第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。
第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。
第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、11授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。
第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
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第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。
第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。
第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：
1，2，3，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。
对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。
对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议
第八章
风险管理制度的监督与评价
第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。
第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。
12第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。
第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。
第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。
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第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。
第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。
第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。
第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。
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风控人员职责标准和交易人员风控制度
为了强制性约束交易人员行为，预防交易人员和受训人员的主观臆断，造成的账户资金风险和亏损，给技术团队技术能力和技术培训质量带来负面的影响，特制定本“标准和制度”，以便技术部成员遵照执行。本“标准和制度”同时实用于技术培训组、技术考核组、交易组：
一、首次开仓量限定
13首次开仓所使用的资金量，不得超过账户资金最大资金量限度的20%；
二、持仓量控制
根据账户资金最大资金量限度，交易账户单边持仓资金量，在订货盈亏不小于零的前提下，不得超过账户
资金最大资金量限度的40%，总持仓资金不得超过账户资金最大资金量限度的80%；
三、止损点位控制
当开仓方向发生错误时，止损点位要严格控制在3—5点以内；
1、追仓（补仓）：当首次开仓方向错误时，在止损点位范围内，允许交易人员继续按照相同方向追仓，追仓后总的单边持仓量不可以超过“持仓量控制”规定；
2、锁仓：当首次开仓方向错误时，在规定止损点位内，要及时锁仓；
3、消仓或移仓：当开仓方向错误时，转让收入减去交易成本后，剩余的利润大于交易手续费的10%时，交易人员要及时将部分或全部不利仓单平出或移仓，但要保证消仓或移仓后剩余利润不小于交易手续
费的10%；
四、利润和贪欲控制
1、场内交易人员要保证将获利仓单在3个点以内平出，然后再重新选择下单方向，执行“四分之一概念
开仓”交易人员除外；
2、在持有不利仓单的情况下，转让收入减去交易成本后，实际盈利不得大于交易手续费的20%；
五、休盘及持仓隔夜
1、休盘及持仓隔夜时，交易人员在达到盈利标准的情况下，要求清仓；
2、不能清仓时，在平出获利仓单后，将剩余的不利仓单进行锁仓处理；
六、交易账户报备制度
为了保证交易账户资金安全，预防交易人员恶意操作转移账户资金，交易账户实行每日报备制度，场内交
14易人员只允许登录和操作指定的交易账户；
七、信息屏蔽制度
为了保证交易信息安全，预防场外其他交易人员跟仓操作，造成交易计划失败，所有场内交易人员未经允
许，不得私自登录网络聊天工具、接打手机、发送信息，交易时间内未经允许不得私自一人离开交易场所；
八、交易环境管理
为了保证良好的交易环境和网络环境，任何人员未经允许不得在交易时间下载文件、浏览网页、播放影音
文件，手机应存放在指定位置或调至静音和震动状态；
九、场内风控人员、技术指导人员，要及时闻讯和查看交易人员的实际操作情况，发现交易人员违反本制度时，要及时指出和纠正，对不接受指导的交易人员，风控人员、技术指导人员、小组负责人，有权取消该交易
人员的场内交易资格并清出交易场地。
****基金管理有限公司
风险控制制度
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（经2021年3月17日
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（五）相互制约原则：公司在内部组织结构的设计上应形成相互制约的机制，通过不同岗位之间的制衡减少风险的发生；
（六）防火墙原则：公司基金投资业务和自有资金投资业务应进行隔离，投资决策、交易执行和清算交割、基金会计和公司会计、基金投资和专户理财等重要业务岗位应严格分离。对因业务需要知悉内幕信息的人员，应执行严格的批准15程序和监督措施；
（七）成本效益原则：公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，以合理的成本控制达到最佳的风险控制效果。
****基金管理有限公司
风险控制制度
****基金管理有限公司
风险控制制度
****基金管理有限公司
风险控制制度
（一）投资决策委员会、投资总监和基金经理及其相应受托人必须依据投资管理制度的规定，在相应的授权范围内按照规定的决策程序进行投资审查、决策，严禁个人决策、随意决策或越权决策，最大限度地避免投资决策风险；
（二）投资决策委员会定期召开会议，研究宏观经济形势和市场状况，确定下一阶段投资策略，制订资产分配比例，控制基金市场风险；
（三）基金经理按照投资决策委员会讨论决定的资产配置计划，在权限范围内制订基金投资组合方案并对其投资行为负责。基金经理超越权限的操作必须事前经投资总监、投资决策委员会审批，避免由于基金经理个人的失误导致基金投资出现重大损失。
（四）中央交易室应建立门禁制度，禁止非交易室成员进出中央交易室，切实保障交易执行过程的独立性、保密性；
（五）除交易员以外任何人不得进行交易，同时依据业务授权管理规定，对交易员的交易系统操作权限予以设定，避免交易员越权操作给基金投资带来风险；
每日的交易指令以及交易修改指令必须经基金经理确认，防止交易员越权操作风险；
（六）对反向交易、关联交易等根据不同情况进行严格的审批和禁止，对同向交易必须保证公平交易的原则；
（七）所有投资行为必须通过专门的交易系统实施，系统中应设置法规和基金合同规定的各项风控参数，参数调整和变更应由监察稽核部门实施；
（八）对银行间债券交易等场外交易，必须对债券信用风险、交易对手风险、16交易价格偏差进行严格控制，必须密切关注货币基金各项风险指标；
（九）对外部研究机构提供的信息，应对其全面性、及时性、真实性、完整性、准确性进行分析，避免虚假外部信息给基金投资带来损失；
（十）实行严格的股票池管理和研究报告评价制度，保证研究工作质量；
（十一）核心股票池和重点投资的股票应建立严格的跟踪和评级调整；
（十二）定期对公司各基金的投资风格、投资绩效和风险水平进行分析和评估；
（十三）监察稽核部门实施的合规性监控贯穿始终，发现问题应及时通知基金经理和投资总监，确保各种投资比例及投资范围符合法律法规的规定及基金合同的约定。
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员工职业规划，留住和吸引优秀人才；
（二）重要合同在签署前应对对手方的背景、财务状况、经营状况、信用状况作出全面评估；
（三）针对各类业务制订标准化的操作流程，并据此进行日常业务的处理、监督和控制；
（四）建立科学、严格的岗位分离制度，明确划分各岗位职责，重要岗位不得有人员的重叠。重要业务部门和岗位进行物理隔离；
（五）对各操作员的权限按岗位分工进行设置，严禁跨权限操作，并对重要业务环节设定双人复核制度；
（六）明确各类业务汇报程序，确保业务操作风险得到有效控制，对于突发性的操作风险有完善的处置预案。
（七）重要岗位和数据建立备份制度，并定期核查；
（八）建立成熟的产品设计团队，制订严格的产品设计流程，谨慎推出新产品；
（九）建立完整的市场销售体系，确定代销机构选择标准；
（十）加强客户资料管理，禁止任何人泄露客户信息资料；
（十一）制订销售人员行为守则，规范、约束一线的市场营销人员的行为，1树立并保持公司在业界的优良品牌和良好形象。
（十二）加强对员工的守法意识、职业道德的教育，加强员工行为监控；
****基金管理有限公司
风险控制制度
度的评价和检查机制，以合理的控制成本保证风险控制目标得到全面实现。
上海xx医院控烟制度及奖惩办法
吸烟危害健康已是全世界公认的事实，被动吸烟有人可能会遭到与吸烟者同样的病症，为了保障您和他人的健康，减少吸烟的危害，特制订如下控烟制度及奖惩制度，望大家共同遵守。
一、控烟规章制度：
(一)、凡是本院职工在医院内一律禁止吸烟。(二)、办公室、会议室、接待室等内不摆放烟具。
(三)、职工要发扬自觉、自律的精神，积极戒烟，做到不在公共场所吸烟。(四)、健康体检客户禁止在医院内吸烟，要自觉遵守医院的规章制度，积极做一个文明的市民。
上海xx医院“控烟”工作职责：
（一）项目领导小组职责
1、为促进我院“控烟”活动的开展，院领导起带头作用，率先戒烟、控烟，并定期召开控烟工作会议，对全院控烟工作进行知道和监督。
2、院“控烟”领导小组的组长具体负责控烟工作，不定期组织坚持、培训、考核等。
3、严格执行各项控烟制度。
（二）控烟医务科职责
1、在医院控烟领导小组的领导下，严格执行各项规章制度。
2、负责定期召开控烟工作会议
3、负责定期组织医务人员培训。
4、负责定期对全院进行检查和考核，并记录。
5、利用多种形式进行控烟宣传。
6、配合上级部门的各项控烟工作的实施。
1（三）控烟宣传员职责
1、协助前台显示屏、工休多功能厅等控烟宣传工作。
2、协助院控烟办公室完成医院各项管理工作。
3、控烟工作纳入精神文明考核范围内，并常态管理。
（四）、控烟巡查员职责
1、严格执行医院各项控烟规章制度。
2、严禁在院内工作场所及室内吸烟，不接受旁人敬烟。
3、吸烟者应主动戒烟。
4、负有劝阻旁人吸烟的责任。
5、每天随时巡视包干区，进行清理打扫，落实无烟环境。
6、看到烟蒂随时主动捡拾，并有宣传控烟的责任。
7、积极参加医院控烟知识的培训。
（五）临床科室医院控烟管理小组工作职责
各临床科室要设有控烟管理小组，由科主任、护士长负责，其工作职责如下。
1、负责本科室控烟管理的各项工作。
2、根据本科室控烟情况的特点，制定管理办法并组织实施。
3、对科室控烟工作进行监督，采取有效措施，落实科室控烟工作。
4、组织本科室医护和工勤人员控烟知识的培训。
5、做好科室的控烟干预、宣传工作。
6、落实科室无烟环境。
7、完成医院控烟领导小组交办的其它控烟工作。
（六）医生控烟职责
1、严格执行医院各项控烟规章制度。
2、做控烟表率，严禁在院内工作场所及室内吸烟，不接受旁人敬烟。
3、吸烟医生应主动戒烟，并制定自己的戒烟计划。
4、医生负有劝阻旁人吸烟的责任。
5、做控烟的义务宣传员。
6、医生应掌握戒烟技巧，特别是健康体检的主检医师应了解戒烟方法。
7、医生在询问病史应主动询问病人吸烟情况，对吸烟者提供劝阻和戒烟忠1告。
8、积极参加医院控烟知识的培训。
10、同事间进行同伴教育，相互讨论交流同伴教育的经验。
11、落实科室无烟环境，看到烟蒂主动捡拾。
（七）护士控烟职责
1、严格执行医院各项控烟规章制度。
2、护士负有劝阻旁人吸烟的责任。
3、应掌握简单的戒烟技巧。
4、在体检客户宣教时主动询问病人吸烟情况，对吸烟者提供劝阻和戒烟忠告。
5、做控烟义务宣传员，特别利用工休座谈会做控烟宣教。
6、落实科室无烟环境，看到烟蒂主动捡拾。
7、积极参加医院控烟知识的培训。
（八）控烟监督员职责
控烟监督员由院控烟领导小组和科室控烟小组成员担任，其职责除了控烟领导小组职责和控烟小组职责外，增加以下：
1、定期对医院无烟环境进行监督检查。
2、控烟领导小组每月进行抽查。
3、科室控烟小组随时检查工作，有问题及时上报。
4、监督员应将检查情况记录及时上报，以利于考评和奖惩。
5、监督员还应对存在的问题提出整改措施。
二、控烟奖惩制度：
1、院领导、科主任（科室负责人）带头不吸烟、不敬烟、劝阻他人吸烟，科室人员要互相监督，中层以上干部值班时要将控烟工作作为检查内容之一，检查发现凡在禁烟区内吸烟，本院人员吸烟的，吸烟者每人每次扣奖金20元，对外单位人员吸烟没有实行劝阻的，所在科室10元/次罚款，从当月奖金中扣除。
2、各体检科室、候诊室、多功能厅、厕所等公共场所内吸烟或者被发现丢烟头的依条例处罚。
3、全院各科室不设置与吸烟有关的器具，一经发现依条例处置。
24、任何人可以要求吸烟者停止吸烟场所内吸烟，医院负责控制工作者及控烟志愿者履行禁止吸烟职责，并可以对不履行禁烟给以条例处罚。
5、通过检查发现吸烟者予以警告不改正者予以处罚，将按院内职工处罚条例进行处罚，并处以50元以上200元以下处罚。
6、负责控烟相关人员组织，通过定期、不定期的方式对医院禁烟场所进行检查，对支持控烟工作对吸烟者进行干预者，将按院内职工奖励制度挂钩。
7、.对控烟志愿者，认真履行职责，有效劝阻吸烟者，并取得干预的良好效果者，将按院内职工奖励制度挂钩。
8、控烟相关负责人，不依法履行职责或者徇私舞弊，对直接负责的主管人员和其它直接责任人员依法给予行政处分，构成犯罪的、依法追究刑事责任。无烟科室考核内容及办法
三、考核内容。
1、科内成员人人知晓创建无烟医院工作；
2、科内医务人员基本掌握控烟知识、方法和戒烟技巧；
3、包干区域内无人吸烟；
4．包干区域内无烟具（包括自制简易烟缸等）；
5、告之并劝说病员及家属在院内不吸烟有成效，包干区域内无烟蒂。
上海xx医院
2021-6-15控烟规章制度
消防控制室规章制度
制度规章制度
法规规章制度
办公室规章制度员工规章制度
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篇二：风控管理制度风控规章制度
风控部门管理制度_规章制度
风控部门管理制度_规章制度
风控部门管理制度
风控部门管理制度由我整理，风控部门是负责公司内部稳健运行的保证，保证公司安全经营，经营风险管理，下面是我整理的风控部门管理制度
风控部门管理制度
为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。
第一章销售及合同规定
第一条
：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。
第二条
：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。
第三条
：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。
第四条
：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。
第五条
：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。
第六条
：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。
第七条
：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。
第八条
：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。
第九条
：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。
第十条
：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。
第二章
债权管理规定
第一条：在客户出现预期情况时，风险控制管理部要及时与销售人员联系了解客户相关信息，并对客户情况进行了解从而进行催收。
第二条：风险控制管理部在客户还款日期前，要做到提前2天给客户打电话提醒客户还款，防止客户预期还款。
第三条：风险控制部在客户最后还款日时需及时和财务核对，核查客户是否还款。
第四条:如出现客户预期情况，风险控制部要及时与客户联系并见面，了解客户预期情况，并进行违约责任的声明，督促客户尽快还款。
第五条：如发生客户在预期后失踪的情况，风险控制部要及时调去客户家庭住址并进行家访。了解客户相关信息。
第六条：在出现客户拒绝还款的情况时，风险控制部要及时与客户见面了解情况。如出现客户合同诈骗的情况要及时与公司沟通，以便公司对客户情况的及时了解，以便进行下一步催收或收回设备。
第七条：风险控制管理部在每次催收后，要制作《债权催收情况书》，将客户预期次数和预期金额计入，以便以后查询。
第八条：公司建立贯穿于整个风险管理基本流程,连接各上下级、各部门和业务单位的风险管理信息沟通渠道,确保信息沟通的及时、准确、完整,为风险管理监督与改进奠定基础。
公司各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查和检验,及时发现缺陷并改进,其检查、检验报告应及时报送公司风险管理职能部门。
篇三：风控管理制度风控规章制度
风控部管理制度
一、接单初审制度
第一条
为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率.第二条
接单
部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表,让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配，以及审核人签字
第三条
审核资料
部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系,交换贷款企业基本情况,并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。
第四条
企业准入标准
部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：
（一)、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；
（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外)，有固定经营场所及稳定的客户,能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；
（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；
（四)、企业最近未发生重大质量事故,无悬而未决诉讼案件缠身;（五)、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损;
（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉;（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入;（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；
（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；
第五条
部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系,约定到企业调查的时间.让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配,以及审核人签字,去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。
二、调查工作制度
二．一
融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险.第一条
融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。
第二条
融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题,不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行
为。
第三条
现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认,不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面,调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。第四条
收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度,收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作.第五条
融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20％承担责任。
二.二
调查规范
保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：
第一条
财务因素分析。
（一）、资产、负债、所有者权益核实
（二）、销售收入及利润核实
（三）、营运能力分析；
（四）、盈利能力分析；
（五）、成长能力分析。
第二条
非财务因素分析。
(一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构.（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。
（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。
(四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。
（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。
（六）、行业风险:包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。
（七)、市场及经营风险:包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。
(八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。
（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。
二．三
调查资料移交制度
为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。
第一条
融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务
调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等.第二条
调查人员调查完毕后,应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开)：
(一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；
（二)、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；
（三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；
（四)、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质)押物清单;
（五）、反担保资料:抵(质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；
(六）、其他资料
第三条
调查人员撰写调查报告后,将之与按照“第二条"整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。
第四条
风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管,防止资料的散乱.项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括
调查报告），办理交接手续。
第五条
项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。
三、审核制度
三．一
预审会制度
第一条
风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查,并将预审会的职能日常化。
第二条
风险控制室的书面复核
（一）、调查报告及相关资料送风控室,风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。
(二）、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料,出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。
第三条
风险控制室的现场复核
（一)、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；
（二)、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去,有重点的复核;(三）、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告.
三．二
贷审会制度
第一条
对于已落实复核意见的项目,风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。
第二条
贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度.第三条
贷审会要求补充资料的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。
第四条
贷审会要求退单的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。
四、办理反担保手续制度
第一条
为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。
第二条
公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保,以下统称为反担保措施。
第三条
反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。
第四条
客户提供的抵（质）押保证,本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：
(一）、抵（质)押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；
(二）、抵（质）押物权属情况，包括：
1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属；
2、以共有财产为抵（质）押物的,应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵(质）押的书面证明；
3、如果抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的,应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明；
4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。
第五条
以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查：
（一）、有价债券的发行是否符合国家法定程序；
（二）、国库券是否为凭证式国库券;
（三)、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；
(四)、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；
(五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；
（六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。
第六条
抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。
第七条
客户提供的信用保证,应满足以下条件：
(一)、符合《担保法》的规定；
（二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议;(三）、连续两年盈利；
(四）、有效净资产大于担保金额；
(五）、公司要求的其他条件.
第八条
对提供保证的保证人的资信评估,依照公司业务操作规程对其调查、评审。
第九条
对客户提供的个人保证,必要时应要求保证人家庭主要成员签字。
第十条
在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施.第十一条
涉及抵（质)押物的,双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担.第十二条
客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。
第十三条
本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交.本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反
担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。
第十四条
若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。
五、签署合同
第一条
待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。
涉及的合同包括:1、保证反担保合同(个人）
2、保证反担保合同（法人）
3、抵押反担保合同
4、股权质押反担保合同
5、委托担保合同
6、质押反担保合同
7、股东会决议/董事会决议
8、公司委托书
9、股东授权委托书
10、股权委托管理协议
11、其他需要签订的合同
第二条
在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带.第三条
与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间,在公证员的监督下签订各项合同,贷款企业交纳公证费.
第四条
签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具公证书.属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。
六、企业融资担保业务保后巡查规范
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展.第一条
本规范适用范围
本管理办法适用范围为:融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门.第二条
巡查前的准备工作
（一）、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。
（二)、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内(节假日顺延）安排好当月的巡查计划。
(三)、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作。
(四）、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关
负责人、融资产品客户部业务员。
第三条
融资担保业务保后巡查方式
（一）、现场巡查
企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向.个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况.（二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表,通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表.（三)、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作.(四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况,须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签订建筑合同履行情况等.第四条
融资担保业务保后巡查周期规定
（一）、首月巡查
承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查.
（二）、报表巡查
首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。
（三）、现场巡查
1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。
2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月,承保日起半年再次进行一次现场巡查。
3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期,增加巡查频率。
4、融资担保业务承保期满前两个月,巡查了解企业还款计划.融资担保业务巡查要求:必须按期完成在保融资客户的巡查任务。
第五条
融资担保业务报表巡查流程
(一）、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送.（二）、保后巡查报表分析员每月二十五日前(遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。
保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。
第六条
融资担保业务现场巡查流程
(一)、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表,作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》
模版，要求发送流程为：综合管理室负责人(审批）→系统管理室产品管理专员(知会)。
（二）、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》(详见附件）。
（三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。
（四)、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析,每月30日前通过OA流程上报总经理室。
第七条
融资担保业务保后巡查规定
（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或续贷事项;（二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成.（三）、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。
（四）、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作（含客户报表收集和现场巡查）。
（五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。
六．一
个贷业务保后巡查规范
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作.第一条
本规范适用范围
（一)、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。
（二）、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。
第二条
融资个贷业务保后巡查标准
融资个贷业务巡查主要了解以下内容：
(一）、借款人的经济状况;（二）、个人资产情况；
（三）、抵押物价值变动情况；
（四）、贷款资金使用情况。
第三条
融资个贷业务保后巡查流程
（一）、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况,及时填写《融资担保业务保后巡查情况表(个贷）》（详见附件）。
(二)、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片.（三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。
（四)、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表（个贷)》，逐个项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。
第四条
融资个贷业务保后巡查相关规定
（一)、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。
（二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查,报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式.
（三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法(暂行)》执行。
(四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括:贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息.七、保后巡查协同规范
为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提升客户服务品质,提高保后巡查的时效性，节约公司资源，加强融资担保业务后期风险的有效管控.第一条
业务范围
适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。
第二条
保后巡查协同流程规定
(一)、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。
（二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作,确保巡查工作有效的开展。备注：贷款企业落实信息有:确保贷
款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场,准备相关的财务报表和还息凭证(资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需收集的相关资料.(三)、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏,并发送。
（四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。
巡查计划信息反馈流程图表
1、每月初整理好当月的巡查计划
资产管理部综2、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA
各郊县机构、各1、根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。
2、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA
资产管理部综
第三条
处罚措施
（一）、根据《融资保后巡查管理办法》相关规定，各郊县机构、各地市分公司若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息,将承担协同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负责人处以300元/单的罚款。
（二)、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作的处理，若出现协同不及时、协同怠慢等情况，一经查实,融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办理时效进行控制。
（三)、当初的客户经理已经离职的,由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。
（四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。
八、风险应急处理措施
第一条
巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将相应的巡查资料上交产品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注：从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成.第二条
针对存在风险的承保企业,产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》，并将相应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室
第三条
情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。
篇四：风控管理制度风控规章制度
风控部管理制度
XXXXXXX有限公司
XXXXXXX有限公司
风控部管理制度
第一章
总则
第一条
为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司有关规定，制定本制度。
第二条
公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。
第三条
本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。
第四条
本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。
第五条
本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。
风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。
第六条
公司风险管理应遵循以下原则：
（一）全员全面风险管理原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。
（三）独立性原则：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。
（四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。
第二章
风控部岗位设置及职责
第七条
公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责：
1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、抵/质押物来源的合法性、抵/质押物价值的真实性，监督抵/质押物物价格的市场变动及发展趋势等；
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；
3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善；
4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程；
5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训；
6.编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展。
7.审查公司业务合作协议合规性、合法性；
第八条
风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名。
第一节
风控总监
第九条
风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行，具体履行以下职责：
（一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；
（二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行；
（三）明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；
（四）向董事会（风险控制委员会）提交公司年度风控报告；
（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；
（六）公司规定的其他职责。
第二节
风控部经理
第十条
公司风控部经理的合规职责：
（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任；
（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；
（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告；
（四）发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；
（五）组织本部门员工的风控管理培训；
（六）公司规定的其他职责。
第三节
风控专员
第十一条
公司风控专员的职责：
（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；
（二）主动识别、控制业务风险；
（三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。
（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；
（五）公司规定的其他合规职责。
第三章
风控部与其它部门的分工与协调
第十二条
风控部与法务部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分，从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制。
风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价，提出内部控制的改进建议，督促有关责任部门及时改进。
第十三条
风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：
（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；
（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息。
第十四条
风控部与法务部在工作中建立以下沟通协调机制：
（一）风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。
（二）风控部与法务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息。
第四章
风控管理运行机制
第十五条
公司风控管理运行机制是指通过对风险的主动识别与评估、合规咨询与审查、风控知识培训、风控监督检查与监控、风险提醒、警示、报告与反馈等一系列活动来预防、补救和处置风险的过程。
第一节
风险的识别与评估
第十六条
风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险，主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等
第十七条
在风险识别的基础上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施。
第二节
合规咨询与审查
第十八条
风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出合规建议；
审查内容主要包括：
（一）贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性；
（二）贷款项目调查的准确性和合理性；
（三）抵/质押物来源的合法性；
（四）抵/质押物价值的真实性；
（五）贷款业务审批流程的合规性；
第三节
风控知识培训
第十九条
风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划，开发有效的风控培训和教育项目，定期组织风控培训工作。
风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。
第四节
风控监督检查与监控
第二十条
风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等。
第二十一条
对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流程中的重大缺陷等还应及时向风控总监做出书面汇报。
第二十二条
风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括内外勾结、相关人员违规操作、业务项目操作过程中出现的道德风险等。
第二十三条
根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查，并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司。
第二十四条
公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办，以及时化解风险。
第五节
风险公告、风险警示与整改
第二十五条
各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程规定的变化，根据公司各项业务的开展情况，及时提醒各部门及员工注意避免有
可能产生的风险。
第二十六条
风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议。
第六节
风控报告与反馈
第二十七条
风控报告包括定期报告和不定期报告。
就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。
根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上，向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。
第二十八条
出现下列情形之一，可跨级报告：
（一）出现重大违法违规行为或风险隐患；
（二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；
第二十九条
出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上报：
（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；
（二）对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；
（三）发生重大有争议事件，部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；
（四）上一级管理层指定要求上报的；
（五）国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。
第七节
风控管理的档案与留痕
第三十条
公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。
第五章
举报、问责与绩效考核
第三十一条
建立违规举报制度，保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。
第三十二条
遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责”的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序，确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效。
第三十三条
风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。
第三十四条
公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核，并根据考核结果决定其薪酬待遇。
第六章
附则
第三十五条
本制度由公司批准后，自发布之日起施行。
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